![]() Créditos para autónomos | EROSKI CONSUMER. El número de trabajadores por cuenta ajena continúa creciendo en nuestro país, así como sus necesidades financieras, por lo que bancos y cajas de ahorro renuevan cada año la oferta de productos diseñados en exclusiva para solventar sus necesidades. Según los últimos datos del Ministerio de Trabajo son ya 3. Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) durante el año 2. Las entidades financieras incluyen desde los productos de ahorro, hasta los destinados para la financiación de una determinada actividad profesional, pasando por una serie de servicios exclusivos. En algunos casos, se ha dado un paso más y algunos bancos han abierto una línea de créditos hipotecarios específicos para sus necesidades. Tampoco faltan las promociones, en las que ofrecen regalos o bonificaciones. Banco Pastor, Banco Popular, Caja Laboral, Caja de Ahorros de la Inmaculada, Ibercaja, la Caixa, Banco Sabadell y Banco Santander son, por el momento, las entidades que disponen de esta oferta global y conjunta para responder a las necesidades financieras de este importante grupo de trabajadores. Otros bancos y cajas de ahorro incluyen también productos para pymes, pero sólo de manera puntual. ![]() Ibercaja ofrece en crédito exclusivo de 150 a 60.000 euros que se abona al instante para sus clientes de Ibercaja Directo. · Creditos-Hipotecas. Información sobre Créditos, Cuentas, Depósitos, Hipotecas, Financiación. sábado, 28 de noviembre. Hipoteca Profesional de Ibercaja. Créditos específicos. Entre las demandas más habituales de estos clientes se encuentra la de solicitar dinero para la compra de un local. Por eso han diseñado productos como las llamadas "cuentas profesionales", una cuenta corriente que en función de las necesidades de su titular se puede transformar en una cuenta de crédito durante un periodo de tiempo determinado, con todas las ventajas de ambas opciones. Como uno de los principales problemas a los que se suele enfrentar el trabajador autónomo es el desfase temporal de tesorería, es esencial que los productos financieros que se le ofrezcan estén caracterizados por la flexibilidad. Y así lo hace la "póliza de crédito autónomo", que no es más que una cuenta corriente que permite a su titular disponer de una cantidad de dinero determinada, utilizando para ello los instrumentos de movilización de fondos habituales en una cuenta corriente. ![]() Prestamos ico en ibercaja. que van desde. Mejores Prestamos Personales y Creditos Online, Prestamos ya, dinero ya y financiacion Agosto 2015.
![]() Por ejemplo, se puede formalizar una póliza de crédito con un límite de 2. Así durante ese período su titular puede disponer de hasta 2. El aumento de profesionales que trabajan por cuenta propia favorece que bancos y cajas compitan por ofrecer productos específicos para cubrir sus necesidades. La prueba irrefutable de que el trabajador autónomo cobra cada vez mayor importancia en el mercado laboral en España nace de los grandes grupos bancarios españoles apuesten por sendos créditos específicos, con el fin de atraerlo como cliente. Por un lado, BBVA, con el "Préstamo Negocios", un crédito con garantía personal cuyos tipos de interés y comisiones se fijan en cada caso concreto, tras un análisis de riesgo. Se caracteriza porque su plazo de amortización es a 5 ó 7 años y cubre el 1. Mientras, su competidor, el Banco Santander, ofrece el "Superpréstamo Autónomos", un producto a medio plazo dirigido a microempresas y autónomos que tiene un plazo de amortización de hasta tres años, con un interés fijo anual del 5,9. A pesar de estos ejemplos, los créditos diseñados específicamente para este tipo de trabajador aún son muy poco competitivos, ya que ofrecen unas condiciones y aplican un tipo de interés similares a los destinados a otras actividades. Productos a medida. Entre la extensa oferta disponible en el mercado bancario nacional destaca la del Banco Popular, que cuenta entre sus productos con la "Póliza de Crédito Autónomo", una vía de financiación en la que el cliente elige el importe. Se aplica un tipo de interés fijo del 3,9. El plazo de amortización es de 1. Esta entidad bancaria también incluye a los autónomos entre los posibles beneficiarios de hipotecas destinadas a la compra de un local o nave destinado a ser la sede de su negocio. Como en la mayor parte de hipotecas, la financiación afecta hasta el 8. Euribor más 1,2. 5%. Tiene una comisión de apertura del 1,2. El Banco Sabadell ofrece un paquete de productos y servicios financieros para los trabajadores por cuenta propia, el "BS Autónomos", que incorpora por 2. También incluye asistencia jurídica. Otra de las claves de este programa es la inclusión de un seguro que garantiza el pago de una indemnización diaria en caso de enfermedad, accidente, hospitalización o retirada del permiso de conducir. Este producto ofrece estos subsidios durante seis meses. La oferta de Banesto es la "Cuenta Tarifa Plana Autónomos", uno de los productos de más reciente aparición en el mercado financiero, que cubre la posibilidad de tener un accidente o una enfermedad, ya que contempla un seguro de incapacidad temporal por enfermedad o accidente con una indemnización de 2. Otras ventajas de que dispone este servicio son las comisiones reducidas, un extracto integrado con toda la información sobre las operaciones realizadas en un único documento, asesoría jurídica- fiscal telefónica ilimitada, y acceso a la banca por Internet o telefónica para operar desde el punto en que se encuentre el trabajador. Caja Madrid ha incidido en la "Cuenta Profesional", un producto de coste mensual fijo dirigido al grupo de profesionales liberales. Este nuevo producto permite un ahorro de costes de hasta un 7. La Cuenta Profesional ofrece al cliente, por un coste mensual de 1. VISA Business "Simplifica") y el alta gratuita en el servicio Oficina Internet Empresas. También la Caja de Ahorros de la Inmaculada ofrece a sus clientes esta posibilidad, al incluir entre sus productos la "Cuenta Profesional", en la que el plazo y condiciones del crédito se establecen en función de las necesidades y circunstancias del titular, como aclaran desde la citada entidad. Cuentas con crédito. El interés por captar clientes entre las personas que trabajan por cuenta propia ha originado la creación de cuentas que añaden un límite de crédito a la cuenta profesional de su titular. Es el caso de la "Cuenta Profesional con Crédito" de Caja Laboral. Entre sus características destaca la particularidad de que no contempla comisiones de mantenimiento a partir de un saldo medio mínimo de 9. Además, dentro del límite acordado, el cliente no tendrá que pagar ninguna comisión de descubierto. El Banco Pastor también se ha sumado a la comercialización de la "Cuenta de Crédito Autónomos", y en la misma línea que la caja vasca y el banco gallego, Bankinter ha incidido en potenciar este tipo de productos, creando una cuenta profesional que otorga una serie de ventajas a su titular, siempre que los ingresos mensuales derivados del trabajo sean abonados en esta cuenta. Así, es posible una financiación preferencial a través de un anticipo de ingreso mensual, y se puede autorizar automáticamente hasta un máximo de los ingresos mensuales netos, materializado en un descubierto que se regularizará cada mes. El tipo autorizado que se aplicará será de dos veces el interés legal del dinero. El importe máximo es de 6. Otra de las ventajas que conlleva la contratación de esta cuenta es la obtención de préstamos preferentes, hasta un máximo de multiplicar sus mensualidades por doce, con un plazo de amortización máximo de 8 años. También lleva implícito un límite en la tarjeta de crédito, a través del pago aplazado o del servicio "Gran Compra". Los comentarios de EROSKI CONSUMER están moderados para asegurar un diálogo constructivo entre los usuarios, por lo que no aparecerán inmediatamente. Aquí explicamos qué criterio seguimos para publicar comentarios. 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El sector de los autónomos es, sin duda, uno de los más castigados por la crisis económica. Más del 8. 0% de los trabajadores por cuenta propia están teniendo problemas de financiación", dicen desde la Federación de Trabajadores Autónomos (ATA). Unas necesidades de crédito que "nada tienen que ver con la solvencia de los autónomos". Una situación que podría empeorar en los próximos meses a tenor de los resultados de la última encuesta trimestral realizada por el Banco Central Europeo a las entidades financieras. Según este último sondeo, las condiciones exigidas por los bancos europeos en sus préstamos a las empresas han experimentado un endurecimiento mayor de lo esperado en el tercer trimestre del año. En concreto, un 1. La percepción de riesgos sería el factor principal observado por los bancos para restringir el acceso al crédito. De ahí la importancia que tiene para el autónomo conocer con exactitud qué buscan los bancos, cómo valoran los riesgos y cuáles son los requisitos que exigen a la hora de financiar un proyecto. Requisitos de los bancos para conceder financiación a los autónomos. Con el actual escenario económico actual, con tasas de morosidad superiores al 1. Para ello valorarán determinados factores que son, en esencia, los mismos que se le exigen a un trabajador por cuenta ajena que pida un préstamo aunque con especificaciones propias para los autónomos y emprendedores: Fotocopia del DNI. No estar en una lista de morosos: se mirará la trayectoria del cliente y si se encuentra en algún fichero de morosos, como ANEF o Rai. Nivel de endeudamiento o capacidad del solicitante de devolver el préstamo: la entidad financiera calculará que el porcentaje de endeudamiento que tendrá el cliente no supere el 4. Características de la operación: se tendrán en cuenta los plazos de amortización, el importe solicitado, el porcentaje de financiación, el destino de la financiación su viabilidad. Vinculación con la entidad: es importante establecer un grado de "vinculación" con la entidad para conseguir más fácilmente la financiación. Este mayor grado de vinculación se puede obtener a través de la contratación de algún producto adicional (seguro, planes de pensiones) o traspasando algún producto contratado con otro banco a la entidad a la que se le solicita el crédito. Avales: dependiendo de los riesgos que conlleve la operación el banco solicitará la presencia de avales personales. También pueden pedir otras garantías adicionales, como la pignoración de acciones o las participaciones en un fondo de inversión. Pero, además, en el caso de los autónomos y emprendedores, la entidad financiera va a solicitar una serie de documentación: Plan de negocio. Facturas proforma o presupuesto de la inversión a realizar. Declaración de Hacienda de los últimos tres años, con resúmenes anuales de IVA e IRPF o Sociedades. Declaración trimestral a Hacienda del año en curso y situación de la contabilidad en el momento de la solicitud. Detalles de las operaciones de financiación que tenga el solicitante con otras entidades financieras.Último pago a la Seguridad Social. Justificante de ingresos estables. Fotocopia del documento de alta como autónomo. Antigüedad en la empresa y tipo de contrato. Características de los préstamos bancarios para autónomos. En lo que se refiere al segmento de préstamos bancarios para autónomos, estos pueden servir tanto para comprar maquinaria, equipos informáticos o mobiliario, como para cubrir pagos a Hacienda - como el Préstamo Pago de Impuestos de. Banesto- o necesidades puntuales de liquidez. El tipo de interés de estos productos puede ser fijo o variable y difícilmente baja del 1. Son pocas las entidades que publican un tipo de interés específico en sus fichas del producto, la mayoría de ellas informan que el interés varía en función del perfil del solicitante y de las condiciones que se negocien. El plazo de amortización puede llegar hasta los 1. Las condiciones de los préstamos para autónomos son muy flexibles y varían en función de las necesidades y del perfil del cliente. A la hora de solicitar uno de estos préstamos para autónomos es convenientevalorar los siguientes aspectos: 1.- Considerar la oportunidad de contratar créditos a corto plazo porque son muy útiles para evitar descubiertos al cubrir necesidades puntuales de liquidez. Buscar sólo productos bancarios específicos para autónomos, porque responden mejor a las necesidades concretas del colectivo. Antes de solicitar el préstamo se recomienda realizar un exhaustivo plan de negocio teniendo en cuenta los pagos que se van a realizar. Para ello es recomendable utilizar un cuadro de amortización donde se desglosan los intereses y el capital que se va a pagar durante toda la vida del préstamo. Se recomienda solicitar el préstamo en más de una entidad para informarse bien de las condiciones que ofrecen otros bancos. Otras vía de financiación, los préstamos ICOLos autónomos cuentan, además, con ayudas y subvenciones. A través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad se puede solicitar financiación en condiciones preferentes. La actividad crediticia del ICO se ha concentrado - según señala el propio Instituto- en la financiación de proyectos de inversión y en la necesidades de liquidez de las empresas españolas, en un contexto, remarca el ICO, de restricción del crédito. Pero, además, se trata de préstamos que ofrecen una serie de ventajas entre ellas plazos de amortización más largos y tipos de interés más reducidos. En la actualidad, y hasta el próximo 1. Línea ICO empresas y emprendedores 2. España y/o tengan necesidades de liquidez. Línea ICO Garantía SGR 2. Sociedad de Garantía Recíproca (SGR). Línea ICO Internacionalización 2. ICO exportadores a corto plazo 2. Los préstamos ICO se tramitan directamente en las entidades financieras adscritas al Instituto de Crédito Oficial aunque en algunos casos se puede hacer directamente desde el ICO. En el caso de que lo tramiten las entidades financieras, éstas son las encargadas de estudiar, aprobar y formalizar los préstamos. También es a las entidades financieras, a quienes hay que entregar toda la documentación necesaria para la solicitud del préstamo. IRPF y el último balance cerrado.
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November 2017
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